[무역 실무] 스위프트 코드(Swift code / BIC)로 무역제재 하는법

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오늘 알아볼 주제는 바로 스위프트코드 Swift code 입니다.

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Swift code를 실무로 딱 한마디로 정의하면 뭘까요? 바로 '국제표준은행명' 입니다.

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국내 송금은 은행앱에 들어가서 국민은행 / 우리은행 / 신한은행 선택하고 계좌번호를 넣으면 되지만,

국제거래는 전세계 수백 수천개의 은행을 목록에 표기할 수 없습니다.

그래서 생긴것이 바로 이 SWIFT CODE 입니다.

이 code가 있어야 국제 거래에서 송금을 할 수 있는데요, 이 code만 있으면 어느나라 어느은행인지 궁금해 하지 않아도 됩니다. 다 code안에 해당 정보가 포함되어 있기 때문 입니다.

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사실 무역 처음할때 저는 Swift가 '신속한' 이라는 형용사이니, Swift code가 국제간의 금융거래를 신속하게 해주는 그런 코드인줄 알았습니다.

 

ㅠㅠ

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그런데 사실은 이게 약자였습니다.

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications의 약자로 세계은행 간의 금융통신협회를 뜻 합니다.

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이 Swift code가 있어서 좋은점은 무엇일까요? 위에 설명 드렸지만, 이 code만 있으면 전세계 어디에서든 올바른 상대방에게 돈을 송금할 수 있다는 장점이 있습니다. 예금주나, 어느은행인지는 몰라도 상관없습니다.

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정의 부분을 조금 더 설명 하겠습니다.

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SWIFT : 국제은행 간 통신협회

• 1977년 유럽과 미국 시중은행이 국가간 국가간 자금거래를 위해 설립(본부 : 벨기에)
• 현재 전 세계 약 200개국 이상에서 매일 SWIFT망을 통해 돈을 지불하거나 무역대금 결제
• 달러 및 유로화 결제,지급 등의 국제 금융거래시 반드시 필요한 서비스로, 암호화된 특수금융 메시지를 통해 자금 거래
• 은행코드(BANK CODE) 4자리, 국가코드(COUNTRY CODE) 2자리, 지역코드(LOCATION CODE) 2자리, 은행지점코드 (BRANCH CODE) 3자리로 총 11자리의 영문으로 구성 / 그중 앞의 8자리까지는 반드시 있어야 하고, 나머지 은행지점코드 3자리는 없어도 상관없습니다.
• EX : 신한은행의 스위프트 코드

SHBK(신한은행 고유코드)

KR(국가코드)

SE(본점위치코드)

XXX(지점 위치코드)

정리하면 : SHBKKRSEXXXX 이렇게 표기가 됩니다.(XXX는 생략도 가능 합니다.)

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제가 제목에도 썼는데 이 SWIFT CODE가 가지는 힘이 매우 강력해서 이것 하나만으로도 국제무역에서 왕따를 시키는 방법이 있습니다.

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이 SWIFT CODE를 통해 송금을 하기 위해서는 반드시 SWIFT 협회를 통해 돈이 이동을 하게 됩니다.

그런데, 만약 어떤 나라를 SWIFT 협회에서 강제 탈퇴를 시킨다면 어떤일이 벌어질까요?

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실제로 이와 같은일이 2012년3월에 있었습니다.

미국과 EU,대이란 경제,금융제재 일환으로 이란중앙은행을 비롯한 30곳을 스위프트에서 강제 탈퇴를 시켰습니다.

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그래서 이란에서 석유와 가스를 수출하고도 대금을 지불받을 방법이 없어 나라의 국제무역에 치명타를 입게 됩니다.

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* 아니 SWIFT CODE말고 그냥 은행으로 송금하면 안되나요?

국내 거래면 상관없으나, 국제거래의 경우 반드시 어떠한 국제 결제 시스템이라는 일종의 중개인(?) 서비스를 이용해야 하는데 SWIFT말고 다른 국제망이 있다면 가능하지만 현실적으로 현재는 SWIFT가 독과점 system이기 때문에 만약 탈퇴를 하게 된다면 현실적으로 대금을 송금받을 방법이 없습니다.

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실제로 SWIFT 탈퇴당한 이란의 경우 석유를 물물교환으로 교환을 하려고 했을 정도로 SWIFT가 대금 결제에 미치는 파급력은 상당한 것으로 추측할 수 있고, 결국 이 경제 제재를 이기지 못하고 이란에서 핵포기를 선언하기도 했습니다. (뭐 당연한 이야기 이지만 이당시에 이란과 북한을 퇴출시킨것으로 유명 합니다.)

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이처럼 SWIFT CODE가 가지는 막강한 힘이 있고 이 힘을 미국/유럽에서 가지고 있기 때문에 강대국이 가지는 힘이 더 세질 수 밖에 없는 구조지요.

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그리고 SWIFT CODE하면 짝꿍으로 나오는 단어가 BIC 입니다.

좀 더 정확히 말씀 드리겠습니다.

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SWIFT는 국제은행간통신협회 입니다.

여기서 만든 11자리 코드를 BIC라고 합니다.

하지만 BIC를 그냥 SWIFT CODE라고도 합니다.

그래서 결론은 BIC = SWIFT CODE 입니다.

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BIC는 Business Identifier Code의 약자 입니다. 위에 설명 드린대로 실무에서는 BIC를 그냥 ‘스위프트코드’라고 합니다.(사실 정확한 명칭은 BIC가 맞습니다. SWIFT는 단체명 입니다.)

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간혹, Bank Identification Code의 약자라고 하기도 하는데 지금은 사실이 아닙니다. 비금융기관도 해당 code를 사용하기 때문에 2009년에 문구가 수정되었습니다.

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마지막으로 국제간 자금이 송금되는 경우니 SWIFT CODE를 아래 사이트에서 조회할 수 있습니다.

첫 거래등의 새로운 시작은 꼭 조회를 해보는것이 안전 하겠죠??

https://www.theswiftcodes.com/

SWIFT Codes & BIC Codes for all the Banks in the World

 

 

 

쓰다보니 길어졌네요~

저는 다음 무역실무로 돌아올께요

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